??　　我國的汽車金融行業尚處萌芽階段，汽車金融滲透率不足20%。汽車金融的低滲透率與我國新車產銷量連續多年世界第一形成強烈反差。可以說我國汽車金融市場有著非常廣闊的市場發展空間。

　　從汽車消費信貸業務來看，我國的汽車金融貸款發放主體主要是以下三種：商業銀行、財務公司和汽車金融公司。
??財務公司主要是指大的汽車集團專門成立的財務管理機構，其業務范圍會涉及汽車金融領域，如上汽財務，東風財務和兵裝財務等；而汽車金融公司主要由各汽車品牌建立，如大眾汽車金融、豐田汽車金融和東風日產汽車金融等。按照國外的行業經驗，中國汽車金融市場消費信貸業務還有較大的上升空間，銀行與汽車金融公司將在合作中競爭，也在競爭中尋求合作。
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　　此次央行降準降息，通過增加貨幣在市場上的流動帶動經濟增長，汽車金融公司的間接融資成本會隨著央行貸款基準利率的下調而降低；特別是額外下調汽車金融公司3個百分點的準備金率也使得汽車金融公司能夠有更多流動性資金。主要體現在以下四方面：

定向降準釋放一定的流動性

　　2008年中國銀監會1號令《汽車金融公司管理辦法》中第三章第十九條第（一）款規定，汽車金融公司可以“接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月（含）以上定期存款”，這部分存款將受到存款準備金率的約束。
??而對于汽車金融公司來說，資金來源相對單一，可以接受股東存款，同業拆借和資產證券化，但不能吸收公眾存款。各大汽車金融公司存款金額基本都是在10億元以上，定向降準3%意味著釋放3%的股東存款，這將使得汽車金融公司增加流動性資金，而放貸的基數也會有所增長，從而擴大信貸業務。
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定向降準鼓勵擴大消費信貸

　　央行此次額外定向降準明確表明要鼓勵汽車金融發揮好擴大消費信貸的作用，這將使得此類企業樹立信心，加大市場投入力度，推出更加有吸引力的汽車金融產品來促進消費者使用汽車金融貸款購買車輛。其次，汽車金融公司可以提升自己的規模和運營效率，使得更多的經銷商和消費者更加滿意地使用汽車金融產品，增加汽車市場的活力，促進整個汽車金融行業的發展，同時也有力的促進了消費信貸 。
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汽車金融公司的存貨融資更受益

　　汽車金融存貨融資（批發貸款）產品對利率的敏感程度相當高，隨著此次降息降準，汽車金融公司提供給汽車經銷商的批發貸款（存貨融資）產品的利率水平也會相應下降。同時，汽車金融公司在釋放了3%的準備金之后可以支持更多的經銷商來開展此項業務。
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刺激消費者選擇汽車金融消費

　　央行對汽車金融公司進行定向降準的消息之后，可以刺激觀望的消費者選擇汽車金融產品進行汽車消費。一般而言，資金在市場上的收益通常都高于資金存入銀行的收益，因此汽車金融公司一般都會選擇比較高的收益方式來使用資金，也就是說，央行降準之后某些金融公司支持12個月期限的“零利率”產品可能會延長到18個月。
??這樣的話消費者時必然會增加使用汽車金融產品的意愿。

　　而就消費者關心的汽車金融公司的風險問題來說，專業人士表示，央行的定向降準，對汽車金融公司消費貸款業務的支持，不會直接引起汽車金融公司的風險的提高，因為汽車金融公司的風險主要與其日常業務營運管理相關，如資產質量是否足夠優秀、逾期率，違約率是否比較低等，準備金率的高低并不影響。
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　　傳統汽車金融服務經過十幾年的發展歷程已走向衰退，對當前市場新需求已顯得力不從心。雖然看好汽車后市場巨大的市場空間，傳統金融卻很難提供相應的配套服務。“互聯網+汽車金融服務”理念建立的新商業模式，正是汽車金融的發展方向，國家政策定向支持也是一股極大的助力。
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標簽：信貸趨勢業務